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中银三星纳入中行首个完整经营年度:保费增长13倍

  428日,中银三星人寿披露其纳入中国银行旗下后的首个完整经营年度业绩。《证券日报》记者查阅年报发现,其去年转型效果突出:传统保障类保费收入5亿元,同比增加75%;银保高价值保费同比增长近13倍,新业务价值增长8倍;投产比同比优化11个百分点;全年累计实现新业务价值6,893万元,同比增长174%;资产规模突破百亿元。

  随着保监会要求保险姓保,进一步加强监管,各寿险公司以往粗放式的经营模式在2017年面临不小的冲击,尤其是各银行系寿险公司更是面临着不小的挑战。而此前主打银保的中银三星人寿,其转型过程中遇到的难点与破解方法、转型后付出的代价与得到的回报,均具有借鉴意义。基于此,《证券日报》记者就业内关心的热点问题,书面采访了中银三星人寿有关负责人,其详尽地阐述了公司的转型策略,以及未来的战略规划、业务重点、转型决心与盈利预期。
  依托中行优势
  标保首破10亿元大关
  总体来看,2016年作为中国银行控股中银三星人寿后第一个完整经营年度,公司业务快速增长,机构布局逐步完善,中银三星人寿正面临着从小公司向中型寿险公司转型,公司在产品创新、系统建设、资产负债管理、风险管理等方面的综合管理实力不断增强。
  年报显示,公司去年实现规模保费53.77亿元,同比增长11.28%,年化标准保费首次突破10亿元大关。其中,传统保障类业务保费收入5.1亿元,同比增长75%,占比从2015年的6%提升至2016年的近10%。公司年末资产总额达101.69亿元,较年初增长26.6%,实现发展历程上的新跨越。
  其中值得注意的是,得益于中国银行有力的银保战略协同,公司银保渠道2016年标准保费达5.78亿元,同比增长17%;银保高价值保费同比增长近13倍,新业务价值增长8倍,新业务价值贡献占比同比提高39个百分点。目前,中银三星人寿与中行合作网点已增加至1015个,较2015年增加268个,中行渠道已成为中银三星人寿最主要的业务来源。中银三星人寿有关负责人对本报记者表示。
  从今年一季度的数据来看,中银三星人寿实现规模保费收入19.46亿元,其中高价值业务保费收入2.9亿元,计划达成率192%,同比增长557%;新业务价值2,765万元,同比增长128%;投资收益率5.26%,同比提升0.1个百分点。
  对比行业数据来看,保监会数据显示,中银三星人寿前两个月实现规模保费收入12.48亿元,同比增长9.48%,高于行业平均0.46%的增速,在79家寿险公司中位列第48位,较上年同期前进5位。公司市场份额为0.11%,较上年同期提升0.01个百分点。
  引人注意的是,中银三星人寿银保联动效果颇为突出,2017年一季度银保业务快速增长,提前22天完成开门红目标,一季度银行保险共实现规模保费15.5亿元,其中核心业务指标期交保费实现2.99亿元,同比增长721%,期交保费目标完成率达235%,各项经营管理指标表现良好。
  上述诸多核心业绩数据表明,中银三星人寿的结构优化和业务转型已初见成效。
  记者获悉,下一步,中银三星人寿将继续贯彻落实中行对银保联动工作的要求,进一步深化银保联动各项举措,根据效益优先,兼顾规模的发展战略,围绕集团客户的需求推动产品转型,提升长期保障型期交产品占比,支持趸交产品的电子化迁移,夯实产品、培训、队伍为核心的营销管理体系,积极扩大集团寿险的品牌影响力,共同打造中银品牌的金名片。
  
  差异化策略
  破解行业销售难题
  通常,理财型产品由于讲解相对简单,因而在银保渠道易销易上规模,而保障型产品由于销售难度大于理财产品,因而在银保渠道往往较难销售。那么,中银三星人寿是如何破解这一行业性难题的?对此,中银三星人寿有关负责人对记者表示,公司从多方面实现产品转型。
  一是差异化的产品策略。中银三星人寿有关负责人表示,公司与中国银行深度合作,细分市场,制定差异化产品策略。一方面对现有传统产品进行升级;另一方面,根据市场需求,不断进行产品创新,从粗放式的产品类型向更加精细、更加具有针对性的细分市场专属产品进行转化。
  二是加强与母行协同。在中行的协作下,公司通过银保联动竞赛营造销售氛围,鼓励一线销售人员向长期保障型保险转型。并不断完善客户附加值服务,通过组织专业培训提高银行理财经理保障型保险的销售技能。
  三是加强电子化渠道产品销售。中银三星人寿在自助通、网银、手机银行等电子渠道上线长期保障型产品,给客户提供了更加方便快捷的购买途径。2016年,电子渠道实现规模保费6.78亿元,占银保渠道收入的16.31%2017年一季度,电子渠道共实现规模保费8.47亿元,占银保总规模保费的54.49%
  未来我们将继续坚持以风险保障和长期储蓄类业务为发展重点,实现业务增长、结构优化、管理提升、效益改善的目标。中银三星人寿有关负责人表示。
 
  互联网保险
  自营、母行、第三方平台联动
  产品转型之外,中银三星人寿也加速渠道转型。
  《证券日报》记者获悉,除银保渠道之外,中银三星人寿也加强互联网保险渠道建设。中银三星人寿有关负责人对记者透露,目前公司的互联网保险业务分为三个板块:自营平台、母行平台、第三方平台。
  自营平台方面,中银三星目前有官网网上商城及官方微信公众号两个自营平台。公司在2016年首次开通了客户微信服务,将客服电话并入中行电话系统,并在微信、官网开通了自助理赔、保全服务,理赔服务时效1.14天,保全服务时效1.13天。以服务便捷接入为例,中银三星人寿持续升级呼叫中心系统,打造客户联络中心,人工服务接通率2016年达95.14%2017年一季度达94.26%,客户满意度100%
  母行平台方面,去年中国银行网上银行和手机银行陆续上线了公司多款保险产品,面向集团客户的保险需求,开发了保险产品的推介、网上投保以及网银支付等功能,方便快捷的投保方式提升了客户体验度,拓展了银保渠道的展业范围。
  第三方平台业务是中银三星人寿互联网保险业务贡献的主力军。一方面,中银三星人寿充分利用股东资源,与国航、山航等航空公司合作,通过其官方网站、APP等平台,大力推广航意险业务。另一方面,通过携程、去哪儿网、航班管家等互联网兼业代理平台合作交通意外险及航意险等产品。
  
  减少依赖传统市场
  布局股权、另类投资领域
  除负债端转型之外,中银三星人寿还优化了投资端。
  去年以来市场利率下行明显,保险行业资产配置压力大,资产荒问题突出,但去年中银三星人寿投资收益实现了91%的增长,达4.55亿元。中银三星人寿在资产配置上的策略和心得是什么呢?
  中银三星人寿有关负责人表示,按照公司5年规划,公司在巩固提高传统投资能力的基础上,战略资产配置将逐步走向多元化,依托总行资源优势,重点向股权投资领域、另类投资领域扩展,减少对传统市场的依赖,规避单一资产和单一市场的波动对投资收益率的冲击,将投资收益率稳定在较高和可持续的要求收益率之上。
  记者获悉,中银三星人寿近两年保费业务快速发展,投资资产余额较2年前增长超过150%,此前在利率高点配置的高收益资产被快速摊薄。
  具体到2017年,中银三星人寿有关负责人表示,将按照公司资产要稳收益的总体要求,继续保持稳健投资风格,做好资产和负债的匹配管理。在资产端,以长期投资和价值投资为理念,继续以固定收益类资产配置为主,并适度加大权益类资产的配置比例,把握股票市场和基金市场的投资机会,并积极布局股权投资和另类投资领域,发挥保险资金长期性和稳定性的优势,通过多元化和专业化的配置策略增厚投资收益。
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